大河财富：今年年初以来，有关互联网金融领域的创新案例比比皆是，俨然成了国内经济界受关注领域之一。这一领域究竟蕴藏了多大的市场利益，值得大家如此积极期许?

周晔：2011年的5月，汇付成为国内首批获央行第三方支付牌照的企业。当时，我曾说“中国支付行业由此将迎来黄金10年”。

之所以这样判断，是国内诞生第三方支付牌照前，支付市场(分为线上支付与线下支付)已客观存在了20多年。1986年，中国出现第一台民用POS机 (线下支付)。时至2010年，全国也不足400万台。相较之下，美国市场同期却有2000万台。中国的国土面积与美国接近，有5000多万家注册企业， 却不得不严重依赖于银行转账或现金支付。这说明，中国实体经济严重缺乏基本的互联网支付服务。

但换一角度看，落后即等于空白机遇，为当今互联网金融产业拾遗补缺提供了绝佳生存土壤。今年，央行已为200多家支付机构颁发了牌照。这些机构，会迅速成为服务国内实体经济、小微企业的鲜活生命力。

大河财富：互联网金融与服务小微企业，从何找到抓手?

周晔：支付行业是互联网金融领域一个重要的产业分支。仅这一行业，就有传统互联网支付(PC支付)、移动支付(手机支付)、POS机三大类。

虽然移动互联支付正在快速地融入到我们的商业活动，但它仍在创新期，与主流市场接受力不匹配。目前我们要尽可能地满足更多小微企业，满足他们基础需求。

河南是全国物流枢纽，有其鲜明的产业特色。我们愿意为河南提供量身定制的产品。

第三方支付与银行，是敌是友?POS机市场何为大治方向?

大河财富：今年以来，河南POS机市场竞争空前激烈。无论是银行系与第三方支付公司之间，还是两大阵营内部，均出现了“逐街扫楼”式博弈。银行系与第三方支付公司是天敌吗?

周晔：恰恰相反，双方的合作远大于竞争。第三方支付公司要明晰自身角色定位：依托互联网平台提供服务的渠道商。因为，你为市场提供的产品或服务，其制造主体是银行、基金公司、证券或信托公司。就比如POS机市场，银行是发卡行，是渠道商的衣食父母。

大河财富：您怎么看待两个阵营竞争产生的摩擦?

周晔：终端市场的竞争摩擦，我想说三点：

其一，支付市场的确是规模化竞争。但第三方支付公司是否要硬闯一、二线城市这些血海?

就如河南，39万家中小企业中，有绝大多数生存在县乡级市场。谁愿意去为他们完成服务，谁才占据了市场真正的蓝海。

其二，支付产业终归是服务产业。我认为，第三方支付公司的市场运营机制足以对抗传统金融生态圈。比如，汇付的POS机装机服务在国内多数城市实现了当日完成，而此前其他机构至少要一周。汇付天下可以根据客户个性化需求设计产品系统，这些都是现实竞争力。

其三，当第三方公司占据蓝海市场后，有银行非常愿意与我们合作，这才是合理的商业逻辑。比如，汇付对小微企业的金融增值服务，就是基于庞大的中小企业客户基础，银行主动提出“为汇付客户提供5万元以内信用贷款”。

大河财富：支付市场此轮全国跑马圈地运动，畸形竞争频现。比如，“未注册跨省开展业务”、 “为高费率企业套用低费率政策”，乃至恶性价格战等等。这是行业竞争出现的必然结果吗?

周晔：这是一个新兴市场蓬勃发展的合理初期现象。随着这个竞争的激烈，不讲规则的人，没有经济效益的人，对自身管理体系、风控体系、运营机制得不到优化的公司，会自动出局，根本等不到监管机构惩罚他。

因为在当前的市场竞争状态下，我相信绝大部分机构已经得不到利润。

大河财富：如何看当前POS机市场的竞争风险性?如公众所见，支付宝“死给中国银联看”、银联商务以行业“整合者”姿态收编受拉卡拉、业内对监管权所属分歧，政策和市场的双重力量在同时较量。

周晔：支付行业是个新兴行业，这个行业市场不需要赌徒，需要一个合规、风险可控，同时又追求高效成长。因此，它的行业规则及市场实践，需要监管层与市场竞争主体一起来探讨。这个市场发育过程中，我们与监管机构、政府也就此做了大量的沟通。

以整个中国支付市场的未来规模看，今天所有的人，哪怕是既得利益的老大，都是沧海一粟。三年之后，谁在市场铺设1000万台POS机才是真正的老大。

另外，政府支持第三方支付行业发展的政策是清晰的，法律规定人民银行是唯一的行业监管方更是清晰的。监管方只是要求规范，从未通过政策逼迫民营第三方公司“缴枪”。某些机构被整合，完全是自身生存能力的问题。

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